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LED行業(yè)增長(cháng)速度加快原因探討

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　　中國人民銀行上周出臺新政，取消了貸款利率的下限，這被廣泛認為是中國利率市場(chǎng)化進(jìn)程的重要一步。不過(guò)，鑒于當下中國貨幣環(huán)境整體處于流動(dòng)性偏緊狀態(tài)，不少專(zhuān)家也表示，該政策的象征意義大于實(shí)際意義，目前央行對存款利率上限放開(kāi)——利率市場(chǎng)化改革中“最難啃的骨頭”，還未觸及。
　　
　　央行7月19日表示，從今年7月20日起全面放開(kāi)金融機構貸款利率管制。最重要的政策是，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。
　　
　　以1996年放開(kāi)同業(yè)拆借市場(chǎng)利率為標志，中國的利率市場(chǎng)化改革迄今已經(jīng)歷17年。這期間，央行采取“小步慢跑”節奏，逐漸讓銀行間債券回購利率、境內外幣存貸款利率、貨幣市場(chǎng)利率先后實(shí)現市場(chǎng)化。
　　
　　去年6月，央行宣布將存款利率浮動(dòng)區間的上限調整為基準利率的1.1倍；貸款利率浮動(dòng)區間的下限調整為基準利率的0.8倍，7月又再次下調至0.7倍。這次利率浮動(dòng)區間擴大，可視為利率市場(chǎng)化改革的關(guān)鍵一步。
　　
　　今年這一次放開(kāi)貸款利率下限，應該是去年實(shí)施改革舉措的延續。央行貨幣政策委員會(huì )委員、人民大學(xué)校長(cháng)陳雨露認為，參照國際上各國利率市場(chǎng)化的經(jīng)驗，按照平均20年、最長(cháng)23年（印度）的時(shí)間表粗略推算，中國的利率市場(chǎng)化改革應該在未來(lái)的3～5年內完成，即2015～2017年。如果結合中國在2020年之前實(shí)現資本賬戶(hù)開(kāi)放的目標，那么利率市場(chǎng)化在2015～2017年之間完成是比較合理的時(shí)間安排。
　　
　　中小企業(yè)融資依然困難
　　
　　不過(guò)，對于銀行體系而言，存款利率市場(chǎng)化所要帶來(lái)的風(fēng)險和挑戰，要遠遠大于目前調整的貸款利率。因為一旦存款利率上限放開(kāi)，銀行吸納存款必須通過(guò)激烈的市場(chǎng)競爭實(shí)現，這會(huì )極大提高銀行的存款成本，并大大壓縮目前銀行賴(lài)以盈利的“息差”收入，這才是“真要動(dòng)銀行業(yè)的奶酪”。
　　
　　交行董事長(cháng)牛錫明最近做了一個(gè)測算，真正實(shí)現利率市場(chǎng)化后，銀行業(yè)息差收窄，盈利能力下降。按一年期貸款利率6%計算，下浮30%后，利率是4.2%，一年期存款利率3%，上浮10%后是3.3%，利差0.9%，“這樣的利差從世界范圍來(lái)看也是低的”。
　　
　　他認為，隨著(zhù)利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)，銀行存款的理財化、定期化、同業(yè)化趨勢不可逆轉，銀行負債成本持續抬升。同時(shí)，利率市場(chǎng)化與經(jīng)濟下行有可能發(fā)生疊加效應，使銀行難以平衡利潤與風(fēng)險的壓力，控制不好會(huì )導致系統性金融風(fēng)險。
　　
　　正是考慮到存款利率放開(kāi)這一根本性變革的難度，央行在整個(gè)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中一直較為慎重。事實(shí)上，這次央行宣布取消商業(yè)銀行貸款利率七折下限，總體而言對金融機構貸款業(yè)務(wù)影響有限，因為目前市場(chǎng)中流動(dòng)性偏緊，在貸款總量的控制下，按照貸款利率0.7倍下限執行的企業(yè)貸款項目在市場(chǎng)上并不多，大概只有不到10%。
　　
　　銀河證券首席總裁顧問(wèn)左小蕾表示，放開(kāi)貸款限制在短期內不會(huì )導致金融機構下調貸款利率。目前存款利率上限并未放開(kāi)，這意味著(zhù)對于金融機構的定價(jià)能力依然未構成挑戰。
　　
　　有人期待貸款利率下限放開(kāi)可以使急需資金支持的中小企業(yè)“分得一杯羹”，但多數分析人士認為這可能是一廂情愿。國泰君安首席經(jīng)濟學(xué)家林采宜表示，實(shí)際上這一做法只能讓大企業(yè)或是壟斷性企業(yè)受益，中小企業(yè)融資依然困難。
　　
　　她認為，一方面，大企業(yè)融資成本低，在銀行貸款上本來(lái)就享受優(yōu)惠，放開(kāi)下限可以讓他們得到更低利率的貸款資金；另一方面，銀行之間存在競爭，貸款風(fēng)險小、安全性高的大企業(yè)是他們追逐的對象。為了爭取大企業(yè)客戶(hù)，可能會(huì )出現銀行刻意壓低貸款利率的惡性競爭，銀行由此將面臨利潤壓縮的挑戰。相對而言，小企業(yè)還款能力低、融資成本高，大型的商業(yè)銀行不愿意給它們提供借貸，貸款利率下限的放寬對它們沒(méi)太大意義。
　　
　　財經(jīng)分析人士馬光遠也表示，銀行對小客戶(hù)本來(lái)就缺少服務(wù)，貸款利率放開(kāi)會(huì )增加差異化競爭。他強調，要改善中小企業(yè)的融資狀況，肯定得在供應上做文章，應“放開(kāi)民營(yíng)銀行，讓中小金融機構去服務(wù)中小企業(yè)，這是最根本的問(wèn)題”。
　　
　　相關(guān)配套制度的改革必須跟上
　　
　　不過(guò)，對于利率市場(chǎng)化的大趨勢而言，銀行業(yè)在本輪政策調整中也需要“未雨綢繆”。
　　
　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委認為，貸款利率放開(kāi)之后，金融機構會(huì )更加注重市場(chǎng)的細分和對客戶(hù)的服務(wù)。從未來(lái)趨勢看，由于利差逐漸收窄，金融機構的業(yè)務(wù)會(huì )更多地轉向兩方面：一是從利差收入轉向非利息收入；二是在利差收入領(lǐng)域，從一些不太具有談判能力的領(lǐng)域，轉向更多具有談判能力的領(lǐng)域，即零售業(yè)、小微企業(yè)和“三農”領(lǐng)域，從而改善金融對實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)。
　　
　　對于眼下的實(shí)際影響，他強調，貸款利率最終如何變化，取決于貸款的供給總量和信貸需求者的談判能力兩方面。目前貸款總量總體偏緊，并不會(huì )導致貸款利率整體顯著(zhù)波動(dòng)。同時(shí)，現在雖存在下浮更低的空間，但這主要針對的是央企、地方政府和其他高信用等級的企業(yè)。
　　
　　經(jīng)濟學(xué)家李才元強調，當前經(jīng)濟結構決定了，掌握貸款議價(jià)能力的主要還是大企業(yè)和高利潤行業(yè)，這里面地方政府以及房地產(chǎn)商自然是受益主體。
　　
　　“任何金融政策都改變不了銀行業(yè)嫌貧愛(ài)富的本性”，他說(shuō)，即便利率市場(chǎng)化進(jìn)程完成，利潤高且風(fēng)險低的部門(mén)仍然會(huì )被銀行業(yè)追捧，那么房地產(chǎn)等資源類(lèi)企業(yè)以及政府壟斷型企業(yè)還會(huì )大量占有主要的信貸資源，中小型創(chuàng )新型企業(yè)還是“遠水不解近渴”。
　　
　　他堅持認為，扭轉當下金融困局的根本辦法不是“讓銀行拽著(zhù)自己的頭發(fā)飛起來(lái)”，而是要迅速啟動(dòng)財稅改革，比如為科技類(lèi)創(chuàng )新企業(yè)大規模減稅等。
　　
　　“水往低處流，錢(qián)往高處走，只有通過(guò)調整不同板塊和產(chǎn)業(yè)部門(mén)的稅收和利潤空間，才能吸引和合理配置金融業(yè)資金”，他說(shuō)。
　　
　　浙江溫州一直是中國金融改革的實(shí)驗田。這次央行新政出臺后，溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì )會(huì )長(cháng)周德文對媒體表示，利率放開(kāi)意味著(zhù)“金融改革破冰之旅已經(jīng)啟動(dòng)”，這對破解中小企業(yè)融資難、融資貴將邁出堅實(shí)一步，同時(shí)對規范民間借貸行為也有重大推動(dòng)作用。
　　
　　不過(guò)他強調，希望政府盡快制定時(shí)間表，出臺包括存款保險制度等在內的配套改革細則，特別是要設立民營(yíng)銀行，才能“門(mén)當戶(hù)對”更好地服務(wù)中小企業(yè)。
　　
　　陳雨露表示，在推動(dòng)利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，相關(guān)配套制度的改革必須跟上。比如，要繼續加強金融市場(chǎng)基準利率體系建設，提高銀行間同業(yè)拆借利率的基準性，同時(shí)引導金融機構完善利率定價(jià)機制，增強風(fēng)險定價(jià)能力。最關(guān)鍵的，要建立存款保險制度，逐步完善金融安全網(wǎng)，在促進(jìn)優(yōu)勝劣汰的過(guò)程中有效保護存款人的利益，維護金融體系的整體穩定。這些條件，顯然都不是短時(shí)間內可以具備的。
　　

　　正如海通證券首席經(jīng)濟學(xué)家李迅雷所言，貸款利率下限取消，“信號意義大于實(shí)際意義”，更值得期待的是存款利率上限放開(kāi)，而這“最后一步才是驚險一躍，估計還早”。


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